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2022.07.27
住宅ローン

注文住宅建築時に使いたい『つなぎ融資』とは?使い方や金利などを丁寧に解説

つなぎ融資の使い方や金利などの基礎知識

目次

「注文住宅を建てる時に手元の資金が少ない」方と悩んでいる方の中には、「つなぎ融資」を利用する方もいると思います。

まとまった資金が必要な注文住宅建築時で、つなぎ融資は大きな役割をはたしているのです。
しかし、「つなぎ融資とはどのようなローンなのか詳しく知りたい」と思っている方もいらっしゃるのではないでしょうか。

 

そこで今回は、注文住宅建築時に使いたいつなぎ融資の使い方や金利を解説します。

つなぎ融資は注文住宅建築時に必要な資金を肩代わりしてくれる融資

つなぎ融資の基礎知識

つなぎ融資とは、住宅ローンが実行前に住宅建築に必要な資金を肩代わりしてくれる融資制度です。

 

通常の住宅ローンは完成建物を担保に融資が実行されます。
分譲マンションや建売住宅(新築一戸建て)の購入時は担保になる建物が存在する状態なので、購入代金全額が住宅ローンで賄なえる仕組みです。

 

ただ、注文住宅を建築時には住宅ローンが実行前に「着工金」「中間金」などの資金が欠かせません。
注文住宅の建築を始める時に土地探しから始める場合では、土地購入費用も準備する必要があるのです。
こうした必要資金前もってを肩代わりする方法として、つなぎ融資が使われます。

つなぎ融資は具体的にいくら借りるのか

つなぎ融資の具体例

ここでは、つなぎ融資の具体例を仮の資金内容を使って解説します。

 

例として以下の内容を設定します。

  • 土地代金:1,500万円
  • 着工金:800万円
  • 中間金:800万円
  • 残金:900万円

 

今回は住宅ローン利用者が合計4,000万円を金融機関から借りると仮定。
土地代金+着工金+中間金の3,100万円は担保となる家の完成前で、住宅ローンの実行前に全て準備する必要があります。

 

その状態でつなぎ融資で3,100万円を借ります。
その後、建物が完成した段階で住宅ローン実行前に、つなぎ融資で借りた金額をまとめて返済する流れになります。

つなぎ融資は住宅ローンと一緒に申し込む

つなぎ融資の具体的な利用の流れ

ここでは、つなぎ融資の具体的な流れを解説します。

 

始めに借りる金融機関についてです。ここまで解説した通り、つなぎ融資は住宅ローン実行後で清算する仕組みなので、住宅ローンを借りる予定の金融機関に一緒に申し込む必要があります。
基本的につなぎ融資だけで別の金融機関は利用できません。

 

併せて、つなぎ融資はどこの金融機関でも提供している訳ではありません。
住宅ローン利用を検討している金融機関が、つなぎ融資を取り扱っているか事前に確認しておくと安心です。

 

つなぎ融資を申し込んだ後で、金融機関で審査が行われて問題がなければつなぎ融資が実行されます。
つなぎ融資は必要なタイミングに合わせて利用できますが、利用条件は金融機関によって異なるので注意が必要です。
また、「それぞれの融資金額は住宅ローン借入額の3割まで」など上限設定している金融機関もあります。

つなぎ融資の返済時期や注意点は?

つなぎ融資の返済時期と注意点

ここでは、つなぎ融資の返済時期と注意点を解説します。

 

つなぎ融資で借りたお金は住宅ローンで完済する仕組み。
そのため、借入期間中の元金返済はありません。ただし、多くの金融機関では金利分の返済を求められるので注意しておきましょう。

 

つなぎ融資は無担保融資なので、住宅ローンの金利よりも高い傾向があります。
金利が高いので、金利支払い分だけでもかなりの金額になる場合も。

 

併せて、建築期間が延びると支払い額も高くなります。
金利負担をできるだけ抑えたいという方なら、「つなぎ融資を利用しない」という選択肢もあります。

 

つなぎ融資にも、金融機関の事務手数料や印紙代などの諸費用が発生します。
事務手数料は約10万円が相場で、印紙代は借りた金額に応じて金額は変わってきます。
ちなみに、借りた金額が1,000万円以上5,000万円以下では2万円です。

まとめ

今回はつなぎ融資について解説しました。

 

つなぎ融資は、住宅ローン実行前に欠かせない資金を肩代わりする融資制度。
注文住宅は建売住宅や分譲マンションなど担保となる建物がないため、つなぎ融資は大きな役割を持っています。

 

これから注文住宅を建築しようと思う方は、今回の記事を参考にしてつなぎ融資を利用してはいかがでしょうか?

 

リブワークはつなぎ融資を含めた注文住宅に関するさまざまな疑問も解決しています。
少しでも気になった方はお気軽にご相談ください。

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